El seguro de crédito, necesario en tiempos de crisis e incertidumbre.

Un seguro de crédito es aquel que protege a la empresa frente a los clientes fallidos. A día de hoy, la inmensa mayoría de las operaciones comerciales re realizan crédito. Yo te entrego la mercancía o presto el servicio y tú, a cambio me reconoces una deuda pagadera en una fecha futura más o menos lejana. La casuística que puede ocurrir entre la fecha actual y la de pago es muy amplia. Desgraciadamente para nuestra empresa pudiera ocurrir que nuestro cliente entrara en concurso y/o dejara de pagarnos por motivos varios. Y no siempre debemos culpar a la mala fe. En estos tiempos de crisis, coronavirus y demás amenazas, un descenso acusado de la demanda de cualquier bien o servicio se puede llevar por delante a una empresa que nos pudiera parecer consistente a priori.

Las empresas que ofertan seguros de créditos tienen la ventaja de que emplean la misma metodología que bancos y compañías de seguros en los análisis de riesgos personalizados. De hecho, la totalidad de las empresas top que operan en España, tienen en su accionariado empresas de este tipo (banca y seguros). Beben de la misma fuente de información que cualquier banco y detectan la probabilidad de insolvencias con prácticamente la misma exactitud.

A cambio de una prima, podemos solventar un posible quebranto de un cliente. En empresas con carteras de clientes poco atomizadas el impacto de un impago de un cliente principal puede ser devastador. Asegurar la cartera de operaciones con estos clientes ha de ser una exigencia de primer orden.

A continuación, voy a mostrar un ejemplo de cómo contabilizar una operación de este tipo.

Una empresa vende producto por valor de 36.500 € (IVA Aparte) a un cliente que acaba de contactar en una feria de primer orden. Contrata una póliza de seguro de crédito para cubrir esta operación. La prima de esta póliza asciende a 3.000 €. Se acuerda que esta póliza cubre el 80 % de la posible insolvencia de dicho cliente.

Cercano a la fecha de vencimiento del cobro, el cliente desaparece sin dejar activos y haciendo imposible la recuperación del crédito. El seguro le indemniza en la cantidad acordada.

La “contabilidad molesta”

Desde hace no poco tiempo, en las PYMEs principalmente, el área contable de una empresa es vista como un mal menor que legalmente debemos cumplir. He observado multitud de medianas empresas que ceden el control de su propia contabilidad a gestorías y asesorías. Y no se preocupan más que en el momento del pago de impuestos o del depósito de cuentas anuales (si resultase de obligado cumplimiento).

Este gran error impide ver a la empresa su verdadera evolución y sus puntos fuertes y/o débiles. Se pierde una agilidad muy valiosa. No puedes pedir a tu asesoría un cierre mensual a día 5 del mes siguiente, posiblemente no hayan ni cargado los datos. La contabilidad (y aquí me refiero tanto a la financiera como la de costes) debe ser consultada y analizada casi a diario. Extraer ratios, observar su evolución, detectar problemas de tesorería a tiempo, entre otras ventajas, debería ser suficiente para aficionar a la gerencia de la empresa en el análisis de los datos procedentes del sistema contable. Si mantenemos el criterio contable a lo largo del tiempo, tendremos una herramienta muy valiosa para anticiparnos a problemas de liquidez o de viabilidad empresarial.

El análisis contable y financiero deben ir de la mano y entre ambos forman un escudo ante los peligros producidos por la variación de las magnitudes fundamentales de la empresa. Deberíamos analizar los datos para anticipar desajustes.

Yo no dejaría la parte operativa de análisis contable-financiero a una empresa externa dedicada sin más a “picar asientos contables”…

 

VENTAJAS DE TESORALIA

  • CONTROLA LA INFORMACIÓN DE TODAS LAS CUENTAS BANCARIAS A LA VISTA Y DE CRÉDITO A PRIMERA HORA DE LA MAÑANA DESDE UN ÚNICO ACCESO WEB. Evita tener que acceder a diversas bancas electrónicas.
  • RECIBE AVISOS DE DESCUBIERTOS EN CUENTA. Y de saldos mínimos. Anticipa a que los bancos carguen comisiones e intereses de descubierto.
  • RECIBE AUTOMÁTICAMENTE EN TU ERP ficheros de movimientos bancarios, y de justificantes y detalles de movimientos.
  • Desde la pantalla del Integrador Bancario puede ACTUALIZAR A CUALQUIER HORA los saldos y movimientos de sus bancos.
  • Máxima seguridad de toda la información, la misma que las mejores bancas electrónicas.
  • Confidencialidad de la información garantizada por contrato.
  • Y ADEMÁS: ¡NO VEMOS SUS DATOS Y NO NOS INTERESA EN QUÉ GASTA EL DINERO TU EMPRESA! (NI LAS CONDICIONES QUE TE PONEN LOS OTROS BANCOS…)

 

TESORALIA NORTE Tfno: 94 611 09 83

email:

www.tesoralia.com

DESAYUNO DE TRABAJO SOBRE EL FUTURO DE LA GESTIÓN DE TESORERÍA. Impacto de la Nueva Ley de Servicios de pago

BIZKAIA

BILBAO, 12 DE JULIO, DE 9:00 A 10:30 HORAS

 

PRESENTACIÓN:

La nueva regulación europea de servicios de pago, sus ventajas, los servicios de agregación financiera, son algunos de los elementos que están transformando la gestión de tesorería en la empresa.
Desde el Colegio Vasco de Economistas y con el fin de ofrecer una visión práctica organizamos este desayuno coloquio, en el que tendrás la oportunidad de conocer las experiencias de implantación en la empresa de sistemas de automatización para la gestión financiera.

INTERVIENEN:

Jorge Santos García. Director General de Tesoralia.
Javier Lizarralde. Socio de PKF Attest.
Iñigo Gaminde. Contabilidad y Tesorería de Altuna y Uría.

Modera: Tomás Bringas. Director Financiero y Director de la sección de digitalización de Talleres Usoa.

OBJETIVO:
Coloquio para compartir experiencias sobre los nuevos servicios de valor para la empresa en gestión de tesorería.

PROGRAMA:

1.- PSD2. La nueva regulación europea de servicios de pago.
Orígenes de la regulación de pagos. Objetivos Intervinientes en el mercado. Calendario de implantación. Efectos de la PSD2. Situación actual.

2.- El newbanking. El futuro de la banca.

– Vía libre a los GAFA´s
– Ventajas de los nuevos servicios de pago.

3.- Nuevos servicios de valor añadido para la empresa.

a) La era de la automatización. Explicar cómo a partir de los datos bancarios descargados todos los días, se pueden generar mecanismos de automatización de procesos contables y otros el ERP, como:
– generación de apuntes contables de contabilización de cobros y pagos.
– Generación de conciliaciones bancarias automáticas.
– Control de impagos en recibos domiciliados. Generación de procesos automáticos de reclamo.
– Control del registro de cheques y automatización de la generación de remesas al cobro.
– Control de costes financieros y bancarios, y procesos de verificación y reclamación de errores.
– Automatización de apuntes contables de cobro de transferencias.
– Etc.
b) Impacto en ahorros de tiempos en los procesos contables.
c) Impacto en la reducción de errores.
d) Sistemas de control asociados a estos procesos para incrementar la calidad de la información financiera.

4.- Caso práctico del uso de un Agregador bancario:
– Herramienta multiempresa y multidivisa.
– La posición diaria de tesorería:
– Información ofrecida. Actualización nocturna. Exportación a Excel. Alertas de descubiertos y excedidos. Alertas de saldos mínimos y máximos. Consulta de información en la nube y en cualquier dispositivo.
– Actualización online de saldos y movimientos.
– Generación manual de ficheros de movimientos bancarios en Excel o Norma 43:
– Ficheros individuales.
– Ficheros agrupados por empresa.
– Ficheros agrupados de Grupo de empresas

Ubicación

Aula de Formación del Colegio (Rodriguez Arias, 4 2-izda)

Enlace al video

WEB SERVICE DEL INTEGRADOR BANCARIO DE TESORALIA

 

WEB SERVICE DEL INTEGRADOR BANCARIO DE TESORALIA

Tesoralia ofrece la posibilidad de automatizar la descarga de ficheros de movimientos de las cuentas bancarias a sus clientes suscritos al Integrador Bancario, a través de un Web Service, con las siguientes características:

  1. Momento de la descarga. El uso de la tecnología de Servicios Web permite al usuario la descarga de la información a demanda, pudiendo realizarse a petición del usuario desde un ERP o planificando tanto la hora de la descarga como la periodicidad de la misma (diaria, semanal o mensual)
  2. Contenido de la descarga:
  • Listado de Cuentas. Listado de cuentas bancarias disponibles para un determinado cliente
  • Parámetros de entrada.
  • Ref. Sociedad
  • Ref. Cuenta.
  • XML Resultante.
  • Ref. Cuenta. Referencia tesoralia de la cuenta
  • Ref. Sociedad. Referencia tesoralia de la sociedad.
  • Código cuenta. Código IBAN
  • Tipo de instrumento (Actualmente Cuenta crédito, o Cuenta corriente)
  • Saldo divisa
  • Divisa (Código divisa ISO)
  • Fecha cierre
  • Saldo Euro
  • Límite concedido Euro
  • Límite disponible Euro
  • Listado de Movimientos. Listado de apuntes bancarios
  • Parámetros de entrada.
  • Ref. Cuenta
  • Ref. Sociedad
  • Fecha y hora desde
  • Fecha y hora hasta
  • XML Resultante.
  • Ref. Cuenta. Referencia tesoralia de la cuenta
  • Ref. Sociedad. Referencia tesoralia de la sociedad.
  • Fecha Operación.
  • Fecha Valor.
  • Fecha Registro. Fecha y hora de registro del movimiento en el sistema de tesoralia.
  • Id apunte.
  • Fecha operación
  • Fecha valor
  • Texto multilínea
  • Importe
  • Consideraciones a tener en cuenta respecto a la descarga de movimientos
  • El filtrado de los movimientos mediante los parámetros fecha desde y fecha hasta se aplica sobre el campo Fecha Registro.
  • Para llevar el control de movimientos pendientes de obtener el ERP de destino deberá mantener la información de Fecha Registro (timestamp) del último movimiento registrado.
  • Agrupación de cuentas. Se puede realizar la descarga por periodo y:
  • cuenta bancaria.
  • Por el total de cuentas de una sociedad del Grupo
  • Por el total de cuentas de todas las sociedades del Grupo
  1. Protocolo de comunicación del servicio web: WCF SOAP
  2. Desarrollo de la integración en el ERP o Programa contable. El desarrollo de la integración del programa contable corre por cuenta del cliente.